Bent u op zoek naar vastgoedfinanciering met lage aanbetaling, betaalbare voorwaarden en minder bureaucratie? Deze gids kan het ideale startpunt zijn om uw droom van een eigen huis te verwezenlijken, zelfs als u met financiële uitdagingen kampt.
Instellingen zoals Caixa Economica Federal, Santander, Itaú En BTG Pactual bieden weinig bekende mogelijkheden, met toegang vanaf 5% — en in sommige gevallen met gedifferentieerde voorwaarden voor degenen die deelnemen aan veilingen, openbare programma's of directe onderhandelingen.
Advertenties
Financiering zonder aanbetaling voor mensen met een slechte kredietwaardigheid
Bekijk enkele instellingen die met flexibelere en minder bureaucratische programma's werken:
- Federale Spaarbank: Teruggenomen panden met een aanbetaling vanaf 5%, mogelijkheid tot gebruik van FGTS en aankoop via directe verkoop.
- Santander: Aanbiedingen van in beslag genomen panden met verlaagde prijzen en eenvoudige afbetalingsplannen in specifieke campagnes.
- Itaú: Samenwerking met veilinghuizen en interne programma's met exclusieve mededelingen en portals voor betaalbare panden.
- BTG Pactual: Digitaal platform met objecten uit particuliere portefeuilles en groot onderhandelingspotentieel.
Financieringsopties zonder aanbetaling
1. Caixa-eigendommen door directe verkoop
A Doos biedt honderden woningen en bedrijfspanden aan tegen prijzen onder de marktprijs. Veel woningen bieden een lagere aanbetaling en de mogelijkheid om de initiële kosten te dekken via het FGTS (Werkloosheidsfonds voor Schadeloosstelling bij Ontslag).
2. Gerechtelijke veilingen met eenvoudige gespreide betalingen
In juridische procedures is het mogelijk om onroerend goed te kopen via directe termijnbetalingen – in sommige gevallen tot wel 60 keer – en tegen prijzen die aanzienlijk lager liggen dan de taxatiewaarde. Het proces is transparant en iedereen kan eraan deelnemen.
3. EMGEA-aanbiedingen
De Asset Management Company (EMGEA), gelieerd aan de federale overheid, biedt onroerend goed aan tegen aantrekkelijke prijzen en vereenvoudigde aankoopprocessen, met minder vereisten dan bij traditionele financieringen.
Waar u vastgoedfinanciering kunt vinden voor mensen met een slechte kredietwaardigheid
De beste kansen vind je niet bij bureaus of op grote websites. Ze zijn geconcentreerd op specifieke portals, zoals:
- Gerechtelijke elektronische veilingen met eigendommen van verschillende banken;
- De directe verkoopplatforms van Caixa en andere banken;
- Openbare mededelingen en portefeuilles van onroerend goed waaraan speciale voorwaarden zijn toegekend.
Op de volgende pagina leest u hoe u veilig toegang krijgt tot deze aanbiedingen. We laten u zien:
- Hoe u via Caixa onroerend goed kunt kopen met een lagere aanbetaling;
- Waar veilingen plaatsvinden met gemakkelijke termijnbetalingen;
- Welke instellingen bieden vastgoed aan met minder bureaucratie;
- Hoe je de eerste stappen zet om met weinig geld te verwerven of te investeren.
Praktische tips voor kopers van een eerste huis met een slechte kredietwaardigheid
Het kopen van een woning is een van de belangrijkste financiële beslissingen in je leven. Daarom is het essentieel om een aantal best practices te volgen:
- Veel zoeken: Bezoek verschillende veilingwebsites, banken en vastgoedplatformen.
- Vergelijk prijzen: controleren of de waarde van het onroerend goed onder het regionale gemiddelde ligt.
- Lees de mededelingen zorgvuldig: Elke mededeling bevat specifieke regels, zoals termijnen, documenten en betalingsvoorwaarden.
- Controleer de bijbehorende schulden: Controleer bij veilingpanden of er nog onroerendgoedbelasting (IPTU), verenigingskosten of andere kosten openstaan.
- Financiering simuleren: Gebruik online hulpmiddelen om afbetalingsbedragen en -termijnen te bekijken.
Tabel: Vergelijking van programma's per bank
| Bank | Minimale storting | Is FGTS toegestaan? | Speciale modaliteit |
|---|---|---|---|
| Doos | 5% | Ja | Directe verkoop |
| Santander | Van 10% | Ja | Campagnes met toegekende eigendommen |
| Itaú | Variabele | Ja | Partnerschappen met veilingmeesters |
| BTG Pactual | Op aanvraag | Op aanvraag | Digitale vastgoedportefeuilles |
❓ Veelgestelde vragen
Kan ik een woning op een veiling kopen, ook al heb ik weinig geld?
Ja. Veel woningen zijn beschikbaar tegen prijzen onder de marktprijs en bieden de mogelijkheid tot een lagere aanbetaling. In sommige gevallen is het ook mogelijk om de woning in termijnen te betalen.
Is het veilig om onroerend goed te kopen op platforms zoals EMGEA of Caixa?
Ja, zolang u de mededelingen leest, de regels begrijpt en de officiële kanalen volgt. Deze instanties bieden ondersteuning en transparantie gedurende het hele proces.
Welke documenten zijn vereist voor de aankoop?
Over het algemeen heeft u een identiteitskaart, CPF, bewijs van inkomen en bewijs van woonplaats nodig. Bij veilingen voor de rechtbank kunnen een volmacht, een digitale identificatie en aanvullende documenten vereist zijn.
Hoe lang duurt het om de aankoop te voltooien?
Het hangt af van de methode. Bij directe verkoop kan het enkele weken duren. Bij gerechtelijke veilingen kan de termijn variëren, afhankelijk van de voortgang van het proces.
Stappen voor het kopen van uw woning met een lagere aanbetaling
Zelfs met flexibele voorwaarden is het essentieel om een georganiseerd proces te volgen. Hier is een eenvoudige stapsgewijze handleiding:
- Identificeer het type onroerend goed: Kies uit nieuwe, gebruikte, geveilde of door de bank teruggenomen eigendommen.
- Kies de instelling: Analyseer de opties die Caixa, Santander, Itaú, BTG of andere partners bieden.
- Zoek in de mededeling: Lees de verkoop-/veilingaankondiging zorgvuldig door en controleer alle wettelijke vereisten.
- Organiseer uw documenten: Zorg ervoor dat uw identiteitsbewijs, CPF, bewijs van inkomen en bewijs van woonplaats up-to-date zijn.
- Simuleer de omstandigheden: Gebruik banksimulatoren om afbetalingsbedragen en -termijnen te voorspellen.
- Dien het voorstel in: Bij directe verkoop of openbare mededelingen volgt u de officiële kanalen en geeft u uw koopintentie door.
- Teken het contract: Nadat u akkoord bent gegaan, leest u het contract zorgvuldig door en wint u indien mogelijk juridisch advies in.
Is het de moeite waard om onroerend goed via veilingen te kopen?
Ja, mits de koper goed geïnformeerd is. Veilingen bieden objecten aan tegen zeer concurrerende prijzen, en het proces kan veilig zijn wanneer het via erkende en officiële platforms wordt uitgevoerd.
Enkele voordelen:
- Kortingen tot 50% ten opzichte van de marktwaarde;
- Mogelijkheid tot gespreide betaling zonder extra kosten bij sommige kennisgevingen;
- Minder concurrentie voor onroerend goed in perifere regio's;
- Transparantie bij gerechtelijke procedures en openbare bekendmakingen.
Daarnaast is het van belang om de staat van het pand te controleren, of er bewoners zijn en of er nog openstaande schulden zijn die op de nieuwe eigenaar kunnen komen te rusten.
Een Nieuw vastgoed is misschien dichterbij dan u denkt
Een woning kopen met een lage aanbetaling is inderdaad mogelijk, vooral voor wie goed onderzoek doet en minder bekende kansen benut. Platforms zoals Caixa, EMGEA en veilingsites bieden woningen aan met uitstekende betalingsvoorwaarden, lage aanbetalingen en zelfs directe afbetalingsregelingen.
Als je wilt verhuizen uit een huurwoning of je droom van een eigen huis veilig wilt verwezenlijken, zijn organisatie en focus essentieel. Lees verder om te leren hoe je kunt deelnemen, waar je de ideale woning vindt en hoe je je nieuwe woning het beste kunt financieren met weinig geld en minder bureaucratie.