Voor veel Brazilianen is het bezit van een auto meer dan een droom – het is een noodzaak. Het kan onafhankelijkheid, zekerheid voor het gezin en zelfs de mogelijkheid om inkomsten te genereren betekenen. Niet iedereen heeft echter gemakkelijk toegang tot krediet, vooral niet wanneer er actieve beperkingen op hun financiële geschiedenis rusten.
Toch zijn er alternatieven beschikbaar voor wie een auto veilig en zorgvuldig wil financieren. Banco Santander, bekend om zijn solide marktpositie en gediversifieerde portefeuille, biedt oplossingen die rekening houden met verschillende klantprofielen, inclusief klanten met een verleden van financiële problemen.
In dit artikel bespreken we hoe het voertuigfinancieringsproces bij Santander werkt, welke documenten doorgaans worden opgevraagd, hoe de kredietanalyse wordt uitgevoerd, welke financieringsmodellen er beschikbaar zijn en wat u kunt doen om u beter voor te bereiden. Dit alles doen we op een duidelijke, transparante manier, zonder onrealistische beloftes.
Advertenties
Documentatie vereist om het proces te starten
Om een kredietanalyse te starten, zelfs in gevallen met beperkingen, moet de bank de basisinformatie van de aanvrager beoordelen. Het indienen van geordende documenten is de eerste stap om dit proces te vergemakkelijken.
De meest voorkomende vereiste documenten zijn:
- Foto-ID (RG of CNH);
- Individueel belastingbetalersregister (CPF), indien niet opgenomen in het overgelegde document;
- Bewijs van woonplaats afgegeven binnen de laatste 90 dagen;
- Bewijs van inkomen, zoals loonstrookjes, bankafschriften, MEI-aangiftes of bewijs van informele ontvangsten (zoals regelmatige overschrijvingen of Pix);
- Gegevens over het gewenste voertuig, inclusief waarde, model en bouwjaar.
Door deze documenten actueel en beschikbaar te maken, verloopt het voorstel sneller en krijgt de instelling meer vertrouwen.
Stappen van kredietanalyse: wat wordt er geëvalueerd?
In tegenstelling tot de algemene opvatting dat alleen kredietscores een voorstel bepalen, gebruiken instellingen zoals Santander bredere en grondigere analyses. Hoewel een goede kredietgeschiedenis helpt, is het niet het enige criterium.
Bij de analyse worden factoren als:
- Recente bankstroom: consistente bewegingen, zelfs bij lage waarden, kunnen duiden op financiële stabiliteit;
- Soort inkomen: de bank richt zich niet alleen op CLT-links, maar ook op zelfstandigen en ondernemers;
- Voertuigwaarde in verhouding tot het geschatte maandelijkse inkomen;
- Mogelijke invoerwaarde, wat het gefinancierde bedrag kan verlagen en de goedkeuring kan vergemakkelijken;
- Aanvullende garanties, zoals de mogelijkheid om uw eigen auto als onderpand voor een financiering te gebruiken.
Deze elementen worden samen bekeken, niet afzonderlijk. Dit betekent dat de aanvrager, zelfs met een actieve beperking, beoordeeld kan worden op basis van zijn/haar huidige betalingscapaciteit en financiële organisatie.
Betalingsvoorwaarden: Aanbetaling, deadlines en flexibiliteit
Autofinanciering van Santander biedt verschillende voorwaarden en modaliteiten, die worden aangepast aan het profiel van de klant en de resultaten van de kredietanalyse. Enkele veelvoorkomende voorwaarden zijn:
- Afbetalingstermijnen die kunnen oplopen tot 60 maanden, afhankelijk van de waarde van het voertuig en het goedgekeurde voorstel;
- Optionele of vereenvoudigde toegang, waarbij de initiële waarde kan worden verlaagd of zelfs in termijnen kan worden betaald, afhankelijk van de onderhandeling met het partnerverkooppunt;
- Aangepaste rentetarieven, volgens de risicobeoordeling van de klant;
- Mogelijkheid om de beste vervaldatum voor de termijnen te kiezen, wat helpt bij de maandelijkse financiële organisatie.
Houd er rekening mee dat hoe hoger de aanbetaling, hoe lager de rente over het openstaande saldo. Bovendien kan een aanzienlijke aanbetaling een positieve invloed hebben op de kredietanalyse, omdat het de betalingsbereidheid aantoont.
Financieringsmodellen aangeboden door Santander
De bank biedt verschillende soorten krediet aan voor de aankoop van een voertuig. De belangrijkste opties zijn:
- CDC (Direct Consumer Credit) Voertuig: Dit is een traditionele optie, waarbij de auto aan de bank wordt uitgeleend totdat de termijnen volledig zijn betaald. Het voordeel zit in de voorspelbaarheid van rente en voorwaarden.
- Termijnbetaling:Bij sommige partnerwinkels biedt de bank de mogelijkheid om de aanbetaling in termijnen te betalen. Dit maakt de onderhandelingen eenvoudiger voor degenen die op dat moment niet het hele bedrag beschikbaar hebben.
- Krediet gedekt door een afbetaald voertuigIedereen die al een auto op zijn naam heeft staan en geen schulden heeft, kan deze gebruiken als onderpand om krediet te krijgen en een nieuwe auto te kopen, tegen lagere rentetarieven.
Elke modaliteit heeft zijn eigen unieke kenmerken en moet zorgvuldig worden geëvalueerd. Idealiter simuleert u verschillende scenario's en bepaalt u welke het beste bij uw plan past.
Online simulatie en voorstel: hoe werkt het?
De simulatiefase is cruciaal om ervoor te zorgen dat u de voorwaarden begrijpt voordat u uw voorstel formaliseert. Santander biedt online tools om financiering veilig te simuleren.
In de simulatie is het mogelijk om:
- Geef de geschatte waarde van de auto en de aanbetaling (indien van toepassing) op;
- Kies het aantal termijnen dat u wenst;
- Bekijk de geschatte waarde van de termijnen, inclusief rente;
- Pas vervaldatums en deadline-opties aan;
- Start het voorstel digitaal en dien uw gegevens in voor analyse.
Daarnaast kan de financiering ook plaatsvinden in dealers of partnerwinkels die met Santander samenwerken. In dit geval kan het proces worden gestart tijdens de voertuigonderhandeling.
️ Hoe u zich beter kunt voorbereiden op het aanvragen van krediet
Hoewel goedkeuring van verschillende factoren afhangt, zijn er best practices die helpen een sterker imago voor de instelling op te bouwen. Hier zijn enkele nuttige richtlijnen:
- Organiseer al uw documenten vooraf, inclusief bewijs van banktransacties;
- Vermijd het aanvragen van bedragen die veel hoger zijn dan uw financiële situatie. — toegankelijkere voertuigen vergroten de kans op een positieve respons;
- Bied een aanbetaling aan, zelfs als dit bescheiden is, om het door de bank waargenomen risico te verminderen;
- Toon bewijs van inkomen, zelfs informeel, via bankafschriften, facturen, bewijzen van diensten of terugkerende overboekingen;
- Overweeg om de auto als onderpand te gebruikenom, indien mogelijk, aantrekkelijker voorwaarden te verkrijgen.
Deze houding toont verantwoordelijkheidsgevoel en kan een positieve bijdrage leveren tijdens de analyse van het voorstel.
Laatste overwegingen: Ga voorzichtig en planmatig te werk
Het verkrijgen van autofinanciering kan een belangrijke stap zijn in het herstructureren van uw persoonlijke of professionele leven. Het is echter essentieel dat deze beslissing wordt genomen op basis van betrouwbare en realistische informatie.
Banco Santander profileert zich als een van de instellingen die alternatieven biedt met brede beoordelingscriteria, rekening houdend met de huidige situatie van elke klant. Dit betekent niet dat goedkeuring gegarandeerd is, maar eerder een uitgebreidere en persoonlijkere analyse.
Als u dit proces wilt starten, begin dan met een simulatie, beoordeel uw voorwaarden en bereid u voor op het presenteren van een solide voorstel. Het belangrijkste is om verantwoord te handelen en te focussen op financiële stabiliteit.